Большинство фирм могут получить оба типа кредитов. Обеспеченные кредиты требуют обеспечения. Активы компании, включая недвижимость, автомобили, дебиторскую задолженность и инвентарь, могут быть обеспечением. Кредиторы могут конфисковать обеспечение заемщиков, не выполняющих обязательства.
Превосходные кредитные баллы обычно означают низкий процент для малого бизнеса во Флориде. Благодаря их отличной кредитной истории кредитор верит в их способность погасить кредит без требования обеспечения. Несколько примеров необеспеченных типов кредитов с низкими процентными ставками включают срочные кредиты и кредитные линии для компаний.
Владельцы компаний с низким кредитным рейтингом могут получить высокорисковые необеспеченные кредиты. Из-за риска кредиторы могут повышать ставки, факторы и издержки. Другие кредиторы предоставляют высокорисковое необеспеченное бизнес-финансирование, например:
- Срочные кредиты
- Бизнес-кредитные линии
- Торговые авансы наличными.
Личные гарантии по корпоративным кредитам обычно невозможны. С личной гарантией кредитор может законно преследовать владельца залога. Каждый владелец компании с определенной процентной долей или более обычно просит кредиторов предоставить личную гарантию.
Изучите следующие пункты, чтобы увидеть, чем отличаются обеспеченные и необеспеченные бизнес-кредиты:
Обеспеченный бизнес-кредит:
- Необходимое обеспечение.
- Сниженные ставки по ипотеке.
- Идеально подходит для кандидатов с плохой или нулевой кредитной историей.
- Кредитор может конфисковать залоговое обеспечение, если заемщик не выплачивает долг.
- Поскольку требуется обеспечение, лимиты кредитования обычно выше.
- Возможно, потребуется личное заверение.
Необеспеченный кредит малому бизнесу
- Заем денег для небольшой компании без предоставления залога
- Более высокие процентные ставки
- Может потребоваться более высокий кредитный рейтинг.
- Подан иск о возбуждении производства по взысканию просроченной задолженности
- Ограничения по заимствованиям могут быть снижены, если для обеспечения кредита недоступно обеспечение.
- В большинстве случаев требует личного поручительства
Соображения по поводу обеспеченного бизнес-кредита
Рассмотрите эти «за» и «против», прежде чем подавать заявку на обеспеченный кредит для вашей небольшой компании.
Преимущества
- Более выгодные процентные ставки, чем у необеспеченных кредитов с более низким минимумом
- В большинстве случаев кредиторы позволят вам занять больше денег.
- Необеспеченный кредит сложнее одобрить.
Недостатки
- Для погашения кредита заемщик должен иметь 80–100% собственного капитала.
- Утверждение залога — утомительный, но необходимый процесс.
- Если вы не сможете выплатить кредит, кредитор может конфисковать залог.
Плюсы и минусы необеспеченного финансирования бизнеса
Также следует тщательно взвесить преимущества и недостатки необеспеченных бизнес-кредитов.
Преимущества
- Отсутствие необходимости в обеспечении компании
- Поскольку процедура оценки отсутствует, это может обеспечить более быстрое финансирование.
Недостатки
- Расходы могут возрасти
- Возможно, есть строгие критерии для участия
- Возможны и меньшие суммы займа.
Нужен ли мне обеспеченный или необеспеченный кредит для малого предприятия?
Ваша кредитная история и активы будут определять, какой кредит для малого бизнеса лучше — обеспеченный или необеспеченный — подойдет вашей фирме.
Обеспеченный кредит может быть правильным выбором, если:
- Как новый владелец компании, вы еще не обладаете необходимыми активами для обеспечения кредита.
- Из-за вашей плохой кредитной истории вам не будет предоставлен необеспеченный бизнес-кредит.
- Идеальные условия кредитования и большая сумма кредита — это то, что вы ищете.
Существуют определенные ситуации, в которых необеспеченные кредиты могут быть предпочтительнее:
- Вы не можете позволить себе потерять свои активы или, возможно, у вас их недостаточно.
- Оценка ваших активов занимает слишком много времени, а деньги вам нужны быстро.
Если вы имеете право на оба кредита, взвесьте их плюсы и минусы, прежде чем сделать выбор.
Последняя мысль
Когда дело доходит до оборотного капитала или долгосрочного финансирования, владельцы компаний имеют выбор между обеспеченными и необеспеченными кредитами. Несколько аспектов, таких как ваш кредитный рейтинг и доступные деньги, имеют решающее значение при выборе подходящего типа.
Если вы не подходите ни под один из этих кредитов для малого бизнеса, следует рассмотреть другие варианты. В эту категорию попадают как индивидуальные, так и корпоративные кредитные карты. Хотя обе их получить проще, корпоративная кредитная карта имеет дополнительное преимущество в виде создания кредитной истории компании, что может открыть двери для более выгодных условий финансирования в будущем.